关于加密货币的社会经济影响和潜在财务影响

摘要：数字加密货币是21世纪互联网计算机技术与金融相结合的产物。 它是一系列基于区块链技术的网络虚拟货币。 加密货币虽然历史不长，但由于其反传统金融的特点，在世界范围内产生了巨大的影响。 本文分析了加密货币的货币属性，将加密货币与黄金进行了比较，深入探讨了加密货币的社会经济影响。 它还认为，未来加密货币将对传统金融产生巨大影响。 这种影响主要体现在当前对法币体系的冲击以及对政府和央行的制约。

介绍

近百年来，货币先后经历了金属货币、信用货币等形式，是人类对经济活动发展的不断探索。 在新的时代，货币的形态可能会有新的变化。 2008年，中本聪在网上发表了一篇题为《比特币：一种点对点的电子现金系统》的文章，提出了一种新的货币概念，建立了一种基于区块链技术的新货币体系。

2009年，根据中本聪提出的想法，设计出了第一个数字加密货币——比特币。 比特币是一种不需要任何中介的电子支付系统，具有与互联网相同的去中心化、全球化、匿名化等特点。 比特币作为加密货币的典型代表，其全新的发行技术和交易方式对货币的内涵结构、形式内容、功能特征、作用机制和社会效应产生了深远的影响。 不同于现有的货币体系，它形成了一个独立的货币体系。 这种货币相信科技原理而不相信政府信用，相信自由主义而不相信政府权力。 是互联网时代货币概念的创新。 [1]

1 加密货币特征分析

1.1 基本特征

加密货币是一种完全通过点对点技术实现的电子现金系统。 它使在线支付可以由一方直接发起并支付给另一方，中间没有任何金融机构。 它是一个去中心化的货币系统。 此外，加密货币还具有数量有限、高度可分割、匿名、全球、个人独占等特点。 其中，个人专属所有权是指个人拥有加密货币的所有权，这是由其去中心化的特性决定的。 任何人都可以通过“矿机”发行加密货币，这样个人就可以拥有加密货币的所有权。

1.2 “数字黄金”

自加密货币诞生以来，研究人员就将其与黄金进行了比较。 通过比较发现，加密货币具有很多黄金的特征，因此加密货币被称为“数字黄金”。 人们普遍认为，黄金之所以成为普遍接受的硬通货，是因为它具有以下特点：便携性、可分割性、耐用性、安全性、稀有性、去中心化（在一定程度上可以看作是去中心化）。 通过对比发现，加密货币也具有上述特征。 加密货币还具有便携性（加密货币没有实体，比黄金更便携）、可分割（加密货币的分割只是一种数学运算，理论上可以无限分割）、耐用、稀有。 性（大多数加密货币的发行量是有限的）和去中心化等。可以简单地认为加密货币具有黄金作为流通货币的特性，在很多方面都优于黄金。 因此，理论上，加密货币有可能取代黄金成为货币。

进一步分析表明，加密货币具有货币属性。 加密货币由于数量有限而相对稀缺，且具有类似贵金属的特性，使得加密货币在一定程度上成为一种保值手段。 随着互联网和金融业的发展，一些发达地区开始接受加密货币支付，未来加密货币作为支付手段将更加普遍。 加密货币可以在全球范围内流通，因此具有流通手段和世界货币的功能。 然而，加密货币的价值规模仍然难以确定。

2 加密货币发展现状

很久以前，加密货币一直是自由主义者和无政府主义者的家园。 加密货币旨在免费且不受控制。 因此，它们引起了众多投资者和公众的关注。 特别是在过去的一年里，加密货币市场的规模呈爆炸式增长。 截至2018年3月17日，加密货币总数已达1564种，市值达3302亿美元，引起了世界各国政府的关注。

2.1 中国政府对加密货币的态度

最初几年，中国政府对加密货币采取放任自流的态度，将其定义为普通人可以在自愿承担风险的前提下自由买卖的通用虚拟商品，加速了加密货币在中国的普及。 近年来，加密货币价格的大幅波动导致国内炒作盛行。 为保护消费者利益，维护国内金融体系稳定，央行加强了对加密货币交易的管控。 最新的消息是，国内的ICO已经全部停止了。 加密货币交易所基本上都在海外。 本文预测，随着加密货币普及率的进一步提高和市场规模的持续扩大，央行对加密货币的监管将更加严格。

2.2 国际社会对加密货币的态度

针对比特币等数字货币及数字货币应用平台带来的金融和法律风险，各国政府对加密货币采取了不同的监管政策。 目前，坚决反对加密货币的国家只有俄罗斯、冰岛、厄瓜多尔、吉尔吉斯斯坦等少数； 越南、韩国等国家严格限制加密货币的交易，并将其置于严格的监管体系之下。 下一个; 南美国家委内瑞拉全面支持加密货币； 大多数其他国家比特币能够取代现有的货币形式吗，特别是欧美等发达国家，将加密货币纳入其监管体系。 主要目的是为了防止不法分子通过加密货币交易从事非法活动，其次是为了保护参与者的利益。 总体而言，世界各国已经开始重视加密货币的发展，但大多持谨慎态度。

3 加密货币的社会经济影响

3.1 疯狂投机与货币信仰并存

目前，国内加密货币参与者按持有目的大致可分为三类：第一类是短期套利的短线投机者。 以比特币为例。 2013 年 3 月，比特币的价格为 50 美元。 到 2017 年 6 月，比特币在中国的价格超过了 20,000 美元。 四年时间，比特币价格上涨了400多倍。 此外，加密货币交易平台比证券交易平台更加自由灵活，吸引了大量投机者进入加密货币市场。 截至目前，据国内比特币交易平台统计，国内交易平台客户资金余额已达数十亿元人民币。 第二类是长期投资者。 这类投资者认为加密货币仍处于起步阶段。 他们认为，随着技术的进步，加密货币在未来会更加普及，逐渐成为一种类似于股票的货币。 因此，他们选择长期投资以获得更大的回报； 第三类是货币信仰者，国内多为自由主义者或无政府主义者，他们反对国家干预货币市场，主张金融自由，加密货币的去中心化特性是这部分参与者最大的吸引力。 加密货币的设计者基本上是在新自由主义哲学的指导下进行的这种金融创新[2]。 货币信徒认为，加密货币将在未来打破现有的金融体系，创造一个真正意义上的自由金融世界。

3.2 金融投资渠道的增加

从比特币诞生到现在，一千多种加密货币被开发出来，每一种都可以成为一种投资产品。 现在不仅加密货币本身可以投资，随着金融业的发展，加密货币也开始涉足传统金融行业，衍生出一些其他的金融投资工具。 例如，芝加哥证券交易所和芝加哥商品交易所于2017年12月联合推出了比特币期货，这标志着加密货币与传统金融的融合。 加密货币与传统金融的融合还处于起步阶段，未来会产生更多的金融衍生产品供人们投资。 目前，加密货币及其衍生品市场还不够成熟，投资者在进行投资选择时需谨慎。

3.3 特殊时期保值增值

当一个国家处于特殊时期，比如爆发战争、政权更迭、自然灾害等，这些特殊事件的发生往往会对国家的经济造成很大的负面影响，人民的生活也会因此恶化，经常导致该国的恶性货币膨胀。 当恶性通货膨胀发生时，人们会增持加密货币来应对，因为加密货币可以在全球范围内交易，通胀国家的居民可以在国外市场将加密货币兑换成外汇，从而避免恶性通货膨胀。 这方面最典型的例子是委内瑞拉。 近年来，委内瑞拉经济持续下滑。 2017年GDP比2013年下降35%，人均GDP下降40%。 年度通胀预期分别为720%和2068%。 为应对超高通胀，委内瑞拉人纷纷转向加密货币市场。 在过去的三四年里，委内瑞拉持有加密货币的人数增长了一百多倍。 可见，加密货币给人们带来了一种应对特殊时期经济波动的方式。

4 加密货币的潜在财务影响

4.1 对法币的影响

哈耶克在《货币非国家化》中主张，货币也应该像普通商品一样，允许私人自由发行，以竞争取代政府垄断。 加密货币的出现似乎使哈耶克的命题得以实现，它的兴起或将成为颠覆传统货币体系的重要信号。 从铸币税的角度来看，法定货币的集中化使得政府可以通过控制法定货币的发行向民众收取铸币税。 如果加密货币在一定程度上取代了法定货币，国家就很难征收铸币税。

根据哈耶克的思想推理，我们还可以得出一个重要结论：如果加密货币取代法定货币成为主流货币，劣币驱逐良币的现象就不会发生，通货膨胀就可以从根本上得到解决。 哈耶克认为，劣币驱逐良币的现象只有在政府对货币之间的汇率进行调控时才会出现，如果允许自由兑换，则不会出现这种现象。 加密货币之间的汇率完全由市场决定，可以自由兑换。 如果哈耶克的想法是正确的，格雷欣法则就不会发生在加密货币身上。 关于通货膨胀，哈耶克将通货膨胀归因于政府对货币发行的垄断。 只要货币发行权掌握在政府手中，就一定会出现通货膨胀。 因此，加密货币的去中心化发行使得通货膨胀难以发生。

4.2 对中央银行及其政策工具的影响

加密货币的去中心化特性有利于其国际流通，也可能对现有金融体系产生潜在影响。 一旦加密货币成为主流，中央银行在金融市场中的作用将显着下降 [3]。 如果加密货币在世界范围内被普遍接受，法定货币的地位将相对降低，甚至可能出现货币替代的趋势。 届时，央行调控货币的能力将大大削弱。 世界黄金协会曾对加密货币发表评论：“比特币，被称为‘数字黄金’，永远无法取代黄金，但必须承认比特币能够取代现有的货币形式吗，比特币足以威胁到美联储和其他中央银行使用的工具，从而影响整个经济体系。”。 如果世界黄金协会的预测成真，首当其冲的将是央行，央行的政策工具将受到冲击，尤其是货币政策。 货币政策是中央银行进行宏观调控的重要工具。 央行实施货币政策工具的主要目的是通过控制货币流通量来调节利率，从而调节宏观经济。 如果未来选择使用央行无法控制的加密货币进行交易，将导致货币政策失灵。

4.3 对国家外汇管制有效性的影响

加密货币超越外汇限制在世界范围内进行交易的能力降低了政府制定的外汇管制政策的有效性。 近年来，随着加密货币交易平台数量的不断增加，通过国内外交易平台进行加密货币交易变得更加容易。 投资者可以用自己的货币在境内交易平台购买加密货币，然后转至境外交易平台进行卖出。 为了获得外汇，这种外汇管制政策对持有加密货币的人来说毫无用处。 此外，由于加密货币交易的匿名性，一些不法分子有机会利用加密货币突破外汇管制，参与洗钱活动，增加了政府打击违法犯罪活动的难度。

4.4 加密货币标准

著名经济学家弗里德曼曾设想用自动化系统取代中央银行，废除美联储，并以稳定的速度增加货币供应量以消除通货膨胀。 在加密货币出现之前，这一愿景很难在现实世界中实现。 加密货币的运行理念与弗里德曼的“货币量化理论”[1]不谋而合。 由于加密货币也具有货币属性，本文假设随着技术和金融概念的进步，加密货币可能成为这样一个自动化系统，使弗里德曼的设想成为可能。 如果要建立这样一个系统，加密货币需要建立一个类似于金本位制的“加密货币本位制”，即像金本位制下的黄金一样，成为货币的价值基础，让加密货币充当金本位制在黄金标准下。 相同的功能。 然而，在此之前最大的障碍是加密货币的信用问题。

5 现实启示

5.1 加强对加密货币交易平台的监管

政府应加强和完善加密货币交易平台的审核和注册机制，提高交易平台的信用要求，规范交易平台的业务类型。 目前加密货币平台处于无监督状态的业务种类较多，可能是一种风险多重叠加[4]。 加密货币交易平台具有金融服务性质，应置于金融监管体系之下。 加密货币可以突破外汇管制，被不法分子用于洗钱，这也为非法套汇提供了可乘之机。 为了防止这种情况，可以要求加密货币交易平台实行实名交易，虽然这有悖于加密货币设计的初衷，但从长远来看，这有利于加密货币更好的发展。

5.2 推动金融业科技创新和理念创新

熊彼特认为，创新是一种“革命性”的变化，而创新也意味着破坏。 加密货币的出现可视为对传统金融体系的挑战，其目的在于打造一个完全自由的金融体系。 加密货币的出现是否会是一次颠覆性的创新，值得探讨。

本文认为，加密货币可以带来两大创新：一是金融行业的技术创新。 比特币系统是一种基于点对点技术的电子现金系统。 它使在线支付可以由一方直接发起并支付给另一方，而无需通过任何金融机构，这使得资金流动更安全、成本更低。 低的。 加密货币技术的基础是区块链技术，又称分布式账本技术。 它是一种互联网数据库技术，其特点是去中心化、公开透明，让每个人都可以参与数据库记录。 记账方式使得交易数据非常安全。 将其与现代金融业相结合，将彻底改变现有的会计方法； 二是金融理念的创新。 从以上分析可以看出，加密货币就是建立一个完全独立于现行货币体系的虚拟货币体系。 它的基本指导思想是新自由主义。 如果加密货币对金融的潜在影响成为现实，当前一些，以央行为首的银行体系将崩溃，金融控制将不复存在，世界金融将是一个完全自由开放的体系。 为了应对未来可能出现的情况，我们需要做的是观念上的创新和思想上的适应。

5.3 慎用扩张性货币政策，调动政府保持经济平稳发展的动力

加密货币作为一种可以挑战法定货币的虚拟货币，将对央行和政府的行为产生约束和激励作用。 这种影响主要体现在两个方面。 一方面，如果一个国家的中央银行为了刺激经济或偿还外债而发行过多的货币，其公民可以通过购买加密货币和出售法币来应对。 这可能会导致该国的货币替代，加密货币将部分替代当地货币。 （目前，委内瑞拉有货币替代的迹象），当这种反应传达给央行时，央行不得不重新审视其货币政策，这对央行是一种约束； 另一方面，当一个国家陷入经济动荡，混乱的经济秩序会导致公民对自身金融体系失去信任，同时也会对政府失去信心，导致加密货币大量涌入进入货币市场，公民将放弃法定货币作为对政府的抵抗。 信任，必须保持经济的稳定和发展。

5.4 促进全球治理一体化

加密货币具有全球流通的特点，因此，对加密货币的管理必须在全球范围内进行。 任何机构或个人都没有能力控制加密货币。 只要互联网存在，加密货币的流通就不会停止。 因此，在处理加密货币的社会经济影响和潜在的金融影响时，有必要协调治理。 各国政府在制定经济或金融政策时，应考虑到对其他国家的潜在影响，因为加密货币已经链接了全球金融，任何不协调的政策都可能引发严重的金融危机。

六，结论

本文简要阐述了加密货币的原理，着重分析了加密货币的典型特征，深入探讨了加密货币带来的社会经济影响和金融冲突。 结论如下：加密货币不仅带来疯狂的投机，更带来真正意义上的财务自由； 加密货币不仅对现有金融体系构成威胁，也促进了现代金融的创新。 因此，加密货币是好是坏，我们不能妄下定论。 短期来看，加密货币给金融体系带来了不稳定，但从长远来看，它可能代表了未来金融发展的方向，它的出现可以说是解决当前各种货币问题的积极尝试。世界各国。 本文认为，世界各国都应该重视加密货币的发展，不要轻易否定，因为只要对加密货币进行合理的设计，给予合理的发展政策，加密货币就有可能发展成为加密货币的货币形态。未来社会。

- 结尾 -

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