普通用户如何规范用卡，防止“误伤”？

深圳推出涉电诈骗“双卡”打击被冻结账户增多

普通用户如何规范用卡，防止“误伤”？

据媒体报道，不少在深圳开户的银行借记卡用户无法通过微信、支付宝取现或转账，账户状态显示为冻结。 由于近期账户解冻客户激增，部分银行网点甚至排起长龙。 8月12日，北京青年报记者获悉，近期深圳被冻结账户增多，是因为当地政府出台了《关于有效压榨高风险个人卡的七项措施的通知》，以打击“两卡”。卡”与电力欺诈有关。 治理要求各行采取有效措施，坚决扭转当前被动局面。

部分账户无法通过非柜面渠道使用

北青报记者注意到，深圳一家大型国有银行的客户反映，冻结账户问题较为集中。 昨日下午，北青报记者致电该行位于深圳市福田区的一家分行。 工作人员表示，近期确实有不少客户前来解冻银行卡，而且由于小额交易频繁，一般都能“成功”。 银行也按照有关部门的要求冻结了他们的银行卡。 客户可携带身份证、银行卡到网点办理手续，核对无问题后即可解冻。 该工作人员还表示，长期不用的银行卡也有可能被冻结，也需要到网点办理手续。

据了解，除了这家大银行，深圳其他银行也出现了大规模冻结客户借记卡的情况。 8月5日，江浙某城市商业银行深圳分行在官方微博发布公告称，根据深圳联办《关于高效压榨高风险个人卡七项措施的通知》要求，结合银行账户实际情况，银行对符合管控条件的账户，进行了非柜面渠道管控。 客户在账户使用过程中如发现无法通过非柜台渠道收付资金，可到指定网点申诉或来电咨询。

打击电信诈骗开展“破卡”行动

多位业内人士告诉北青报，深圳的最新动作也是配合相关部门实施“破卡”行动的举措。 近两年，电子诈骗高发地区的银行对银行卡的发卡更加严格，冻结账户数量明显高于其他地区。

2020年10月10日，国务院召开打击电信网络新型违法犯罪活动部际联席会议，决定在全国范围内开展清理整治诈骗电话“一卡通”行动银行卡、物联网卡及相关互联网账户，在“破卡”操作中，银行和支付机构还需清理账户长期不动、“一人多卡”等异常银行卡。 ”，频繁的挂失和换卡。

去年11月，央行公布了过去一年的“破卡”操作结果。 在此次“破卡”行动中，央行督促银行和支付机构清理账户长期不动、“一人多卡”、频繁挂失换卡等异常银行卡14.8亿张.; 引导商业银行建立诈骗风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快监测、及时拦截”，实时拦截涉诈资金10亿元。

个人用卡不踩四大“禁区”

在银行一线工作多年的李女士告诉北青报，根据她的经验，银行卡突然受限，多半有四种异常情况。

首先是银行保留的客户信息不完善。 例如客户证件过期、客户信息不完整等，很多银行的系统会定期筛选出此类客户，并批量限制非柜面业务。 她提醒大家，如果换了新身份证，一定要及时到银行更新，大部分银行的手机银行都可以办理。

二是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。 一些商户为了逃税比特币交易冻结银行卡多久解冻，会用个人账户代收、转账企业账户； 有些人不停地刷POS机刷卡套现； 绝对有限。 李女士建议持卡人不要在短时间内进行频繁的存款和转账，也不要频繁到账后立即转出，更不要接受不明境外资金或涉嫌违法的资金。

第三种情况是银行卡长期未使用，状态异常。 客户如需继续使用或激活，可咨询银行办理； 如果他真的不需要用，最好尽快注销。

第四种情况是我的银行账户没有问题，但是对方的账户有问题。 如果与涉案账户发生转账等交易，也会受到牵连和限制。 这种情况往往需要其他部门的配合才能解除限制，单靠银行是解决不了的。

“系统识别也会造成误伤。” 李女士表示，如果持卡人接到银行的核实电话，一定要积极配合比特币交易冻结银行卡多久解冻，必要时提供身份证件、流水记录、发票等证明。 同时，一定要妥善保管好自己的身份证和银行卡，切勿出租、出借给他人，更不得参与其他违法活动。

建议

银行应提升服务解决“意外伤害”带来的不便

“破卡”行动已经进行了近两年。 为什么还是有不少持卡人被“误伤”？ 大规模“断卡”现象背后，银行服务是否有提升空间？

招联金融首席研究员董希淼表示，公安机关等部门打击电信诈骗的“破卡”行动由银行负责，但这一过程难免会“伤害”部分持卡人，因为银行是通过筛选模型来识别用户卡的风险的。 如果设置的条件太窄，可能会有漏网之鱼。 因此，部分银行采取了较为宽泛的筛选措施，少数持卡人会被“误伤”。 .

董希淼表示，希望银行能够更多地运用金融科技，实现更精准的排查，将“意外伤害”的比例降到最低。 同时，在“误伤”后采取更人性化、更便捷的补救措施。 比如可以考虑线上线下相结合的方式，有些手续可以在线办理，有些材料可以先在线填写； 在自助机器设备上也可以考虑离线解冻。 总之，银行应为持卡人解冻银行卡提供多种便利，并尽可能简化流程。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任潘和林指出，客户是银行业务的根本，银行本身肯定倾向于为客户提供便利。 “破卡”行为可能会给部分用户带来不便。 银行能做的就是向客户解释清楚，同时做好服务。 例如，有些卡被冻结后需要到网点重新开通。 是否可以考虑重新开放在线实名认证？ 比如卡“坏”了，你有没有及时通知客户？ 如果银行能够积极改进服务，即使不能彻底解决“破卡”带来的不便，至少也可以通过周到的服务留住客户。 （记者程杰）